Acheter un TPE : Comment choisir son terminal de paiement ?

Pourquoi devrai-je investir dans un terminal de paiement ? Quels sont les avantages pour ma société ?

Si les paiements par carte bancaire sont aujourd'hui le moyen le plus utilisé dans le monde, à l'avantage du commerçant mais également du client, c'est avant tout grâce à plusieurs facteurs :

• Rapidité et simplicité : La transaction se fait rapidement, facilement et les erreurs sont quasiment nulles. Fini de compter les petites pièces pour donner la somme exacte au commerçant, tout est automatiquement débité.
• Le paiement sans contact (NFC) : C'est l'atout majeur des terminaux de paiement ces dernières années. Il est perçu comme plus rapide que de sortir des espèces, attendre la monnaie ou même insérer sa carte et taper son code.
• Acceptation quasi universelle : Aujourd'hui les TPE sont capables d'accepter un nombre considérable de cartes différentes, qu'elles soient françaises ou étrangères. Ils permettent l'acceptation de titres-restaurant, développent des applications permettant d'ajouter toujours plus de programmes qui sont à l'avantage du client et du commerçant.
• Suivi et traçabilité : Les transactions apparaissent directement sur le portail du commerçant et sur l'application bancaire du client, ce qui permet une traçabilité sans faille. Il est également plus simple de faire la gestion de ses dépenses et reçus, ce qui est beaucoup plus compliqué avec les paiements en espèces.
• L'hygiène : Avec la crise mondiale du COVID-19, les services comme le Sans Contact ont vu leur cote grimper considérablement. C'est aujourd'hui le moyen de paiement le plus hygiénique.
• L'image de marque : L'un des points les plus importants est sûrement l'image de marque. Votre commerce gagne immédiatement en crédibilité lorsque vous proposez une solution de paiement via un terminal de paiement. Vous ouvrez votre commerce à plus de monde, les paiements deviennent inclusifs et vous proposez un service adopté par chaque client à l'heure actuelle. Vous vivez dans l'ère du temps.

Vous pouvez retrouver plus d'informations sur le sujet, juste ici : Pourquoi équiper votre entreprise d'un TPE ? Les avantages concrets

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement fixe ?

La première grande catégorie des terminaux de paiement correspond aux TPE fixes, que vous allez laisser sur votre comptoir. Le terminal est constamment branché à une prise d'alimentation, vous ne pouvez pas vous déplacer avec. Ce sont les clients qui viennent à votre comptoir pour procéder à la transaction. Si vous ne savez pas dans quels secteurs d'activité il est préférable d'opter pour un TPE fixe de comptoir, voici notre sélection (non exhaustive) :

• Boulangerie et pâtisserie
• Boucheries
• Pharmacies (TPE souvent couplé au lecteur de Carte Vitale)
• Bureaux de tabac / presse
• Librairies / Papeteries
• Fleuristes
• Magasins de vêtements (où le paiement se fait à la caisse centrale)
• Épiceries / Supérettes

Quelques modèles de terminaux de paiements fixes que vous pouvez choisir pour votre activité :

TPE Ingenico Desk/5000 : Terminal très fiable et performant, en place depuis des années. Il sera parfait si vous souhaitez simplement encaisser facilement sans prise de tête. Vous pouvez ajouter un service nommé "L'Addition SVP", une application native (intégrée) qui permet de faire des paiements divisés très simplement. Il accepte un très large choix de cartes bancaire, il permet l'acceptation de titres-restaurant et vous pouvez effectuer des paiements sans contact. Ce TPE possède un clavier physique, utile pour les personnes avec une déficience visuelle. Le Desk/5000 possède 3 variantes distinctes : 

• Une version simple avec une liaison par câble Ethernet pour une transmission des données rapide et fiable.
• Une version Ethernet / WiFi : pratique lorsque vous utilisez votre TPE avec l'impossibilité de le brancher sur une prise Ethernet.
• Une version Ethernet / WiFi / 4G : permettant de continuer les acceptations de cartes bancaires même en cas de panne WiFi.

Vous pouvez coupler votre terminal de paiement Desk/5000 avec un PIN Pad Ingenico Desk/1600 pour plus d'hygiène et de confort pour votre client.

TPE PAX A8500 : Terminal de paiement récent du constructeur PAX Technology, un potentiel futur leader du marché avec Ingenico. La différence avec son confrère Desk/5000 est le système d'exploitation utilisé pour le faire fonctionner. En effet, le PAX A8500 est doté de l'OS PayDroid, une version modifiée d'Android 10, grâce à laquelle il est possible d'installer tout un tas d'applications pour personnaliser et améliorer l'expérience client. Ce terminal fonctionne donc comme un smartphone, la prise en main est donc ultra-simple. Il permet également un très large choix d'acceptation de cartes bancaires, de paiement sans contact et de titres-restaurant. Mais surtout, vous pouvez, grâce au MAXSTORE, personnaliser comme bon vous semble, l'expérience de vos clients lors du paiement. Le A8500 est entièrement tactile, mais est adapté aux nouvelles normes EAA sur le secteur du paiement, pour convenir aux personnes avec une déficience visuelle. Comme le Desk/5000, vous trouverez différentes versions du TPE PAX A8500 suivant vos attentes.

• Une version Ethernet / WiFi : pratique lorsque vous utilisez votre TPE avec l'impossibilité de le brancher sur une prise Ethernet.
• Une version Ethernet / WiFi / 4G : permettant de continuer les acceptations de cartes bancaires même en cas de panne WiFi.

Vous pouvez coupler votre terminal de paiement PAX A8500 avec un PIN Pad PAX Q25 pour plus d'hygiène et de confort pour votre client.

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement mobile ?

Le gros avantage du TPE Mobile est sa capacité à s'adapter à votre activité grâce à la possibilité de le déplacer librement, en toute circonstance. Équipé d'une batterie performante, vous pourrez l'utiliser tout au long de la journée, sans avoir à le brancher sur secteur. Voici une liste non exhaustive des secteurs d'activités dans lesquels il est utile d'opter pour un TPE Mobile :

• Restaurants, cafés et bars
• Taxis / VTC
• Marchés et foires
• Food trucks
• Salons professionnels et boutiques éphémères
• Services à domicile
• Livreurs
• Professionnels de santé en visite

Quelques modèles de terminaux de paiement mobiles que vous pouvez choisir pour votre activité :

TPE PAX A99 : Terminal du constructeur PAX Technology. C'est le TPE le plus demandé par nos clients à l'heure actuelle. Comme le PAX A8500, il fonctionne sous le système PayDroid, mais cette fois, sur la version Android 12, une première. Son atout incontestable est le petit écran à l'avant du TPE, qui agit comme un afficheur client et qui permet de montrer la somme s'apprêtant à être débitée au client. Il permet d'améliorer la confiance du client envers votre commerce. Il accepte une très grosse majorité des cartes de paiement, de méthodes de paiement sans contact, de titres-restaurants. Il est également équipé de la possibilité d'accéder au MAXSTORE afin de personnaliser l'utilisation du TPE. Il existe deux modèles de TPE PAX A99 différents, les voici :

• Modèle avec clavier tactile
• Modèle avec clavier physique (nouveau en France)

TPE Ingenico Move/5000 : Un incontournable, le terminal Move/5000 est sûrement le TPE le plus apprécié par les commerçants. Il s'agit de la version mobile du Desk/5000, donc on retrouve toutes les caractéristiques intéressantes du Desk, en plus de sa fonction mobile. Il est performant, rapide et facile à utiliser. C'est également un modèle bien en place dans le monde des terminaux de paiement. Il est également équipé de l'application native "L'Addition SVP" pour diviser facilement les notes. Ce modèle accepte un très grand nombre de cartes de paiement, de méthodes sans contact (smartphone, montre connectée, Apple Pay, Google Pay...), mais également un grand nombre de titres-restaurant. Voici les différentes versions du Move/5000 disponibles sur notre catalogue :

• Modèle WiFi/Bluetooth + socle BEM (permet la charge du TPE mais également assure la connectivité internet et les périphériques. Il permet une connexion IP (Ethernet), une connexion Bluetooth et une connexion RTC (téléphone)).
• WiFi / Bluetooth / 4G + socle BEM

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement portable ?

En réalité, ce que nous appelons un TPE Portable, c'est un terminal mobile, mais format smartphone. Ils permettent une mobilité et une ergonomie encore plus poussées que des TPE comme le Move/5000 ou le PAX A99, qui restent tout de même assez imposants. Vous pouvez utiliser les terminaux de paiement portables dans les mêmes secteurs que les TPE Mobiles, mais ils seront encore plus adaptés à des environnements comme : 

• Taxis et VTC
• Serveurs en restauration / Bars
• Foodtrucks
• Services à domicile
• Livreurs

Nous vous conseillons principalement le TPE PAX A77, qui, à l'heure actuelle, est potentiellement le terminal de paiement portable le plus fiable et le plus performant. Il reprend les mêmes codes que ses confrères PAX A99 et PAX A8500, mais dans un format beaucoup plus proche d'un téléphone portable. Ce qui rend son transport et sa gestion beaucoup plus aisée. Il s'agit également du premier terminal de paiement mobile à obtenir la norme PCI PTS v7 et à posséder une capacité de mémoire RAM de 2Go. Vous avez affaire à un TPE révolutionnaire, rapide et performant.

Faut-il acheter ou louer son terminal de paiement ?

Cette question revient très souvent lorsque des clients nous appellent. En effet, les banques sont en capacité de fournir un service de terminaux de paiement, mais sous forme de location. Le principal argument qui justifie la location du terminal est la tranquillité d'esprit concernant les contrats, la maintenance et la gestion des pannes de la machine. Cette stratégie et ce positionnement sont-ils réellement avantageux pour vous, ou est-ce que vous feriez mieux d'envisager d'acheter votre TPE ?

Avantages VS Inconvénients : L'Achat contre la Location !

De nombreux professionnels se demandent s'il est préférable de louer ou d'acheter leur terminal de paiement électronique. L'achat est non seulement possible, mais il offre des avantages significatifs en termes de coût et de flexibilité. 

Pour ce qui est de l'achat du TPE, ce que nous recommandons à 100 %, voici les avantages et inconvénients que vous trouverez :

Points Positifs :

• Coût total plus faible à long terme :  L'investissement de départ pour l'achat est rentabilisé par rapport à la location en 12 à 24 mois. Passé ce délai, chaque mois sans loyer représente une économie nette.
• Liberté et flexibilité totales : C'est le point fort. Vous possédez le matériel, vous êtes donc libre de négocier votre contrat de domiciliation (le service) avec la banque de votre choix et d'en changer quand vous le souhaitez.
• Choix du matériel : Vous pouvez acheter exactement le terminal que vous voulez (design, fonctionnalités, intégration avec votre caisse, etc.), à condition qu'il soit homologué.
• Choix du mainteneur : La possibilité de choisir qui sera le mainteneur monétique de votre TPE est un vrai plus. Vous pouvez vous orienter vers LE mainteneur en qui vous avez le plus confiance, et qui propose un service de qualité.

Points Négatifs :

• Coût initial qui peut paraître élevé : Il faut payer l'intégralité du terminal (plusieurs centaines d'euros) d'un coup. C'est un investissement de départ (CAPEX) qui peut faire peur. Or il s'agit d'un investissement sur le long terme, très facile à amortir ! C'est l'outil qui vous fait gagner de l'argent.
• Contrat de maintenance séparé : vous devez souscrire un contrat de maintenance séparé. Cela génère des frais mensuels ou annuels en plus. L'avantage de ces services est que vous avez affaire à de vrais professionnels qui connaissent parfaitement vos terminaux de paiement, et qui peuvent réagir en conséquence rapidement.

Et voici les avantages et les inconvénients de louer votre TPE auprès de votre banque :

Points Positifs :

• Maintenance et service inclus : C'est le plus grand avantage. Si le terminal tombe en panne, le contrat de location inclut quasi systématiquement un service de dépannage ou d'échange. Malheureusement ces services sont généralement lents et vous êtes très souvent livré à vous-même lors d'une panne.
• Mises à jour technologiques : Le prestataire s'occupe des mises à jour logicielles (sécurité, normes CB, etc.). De plus, lorsque le matériel devient obsolète (nouvelles normes de sécurité, paiement sans contact, etc.), il est remplacé dans le cadre du contrat, sans nouvel investissement.
• Simplicité de gestion : Souvent, la banque propose une offre "tout-en-un" (location du TPE + contrat monétique/domiciliation). Vous n'avez qu'un seul interlocuteur pour l'ensemble du service.

Points Négatifs :

• Coût total plus élevé à long terme : Sur une période de 3, 4 ou 5 ans, la somme des loyers mensuels dépasse toujours le prix d'achat du matériel.
• Manque de flexibilité (verrouillage) : Vous êtes souvent lié par un contrat de longue durée (24, 36 ou 48 mois). Si vous voulez changer de banque, vous êtes soit coincé, soit obligé de payer des frais de résiliation élevés.
• Choix de matériel limité : Vous ne pouvez choisir que parmi la gamme de terminaux proposée par le loueur.

Conclusion du guide pour l'achat de votre TPE

L'adoption d'un terminal de paiement au sein de votre entreprise est devenue une nécessité stratégique pour les commerces en France, dans un contexte où les paiements par carte bancaire ont désormais dépassé les espèces.

Le choix du bon TPE dépend entièrement de la nature de l'activité :

1. Les TPE Fixes (comme l'Ingenico Desk/5000 ou le PAX A8500) sont idéaux pour les paiements au comptoir (boulangeries, pharmacies).
2. Les TPE Mobiles (comme le PAX A99 ou l'Ingenico Move/5000) répondent aux besoins des restaurateurs, des taxis ou des marchés.
3. Les TPE Portables (comme le PAX A77), au format smartphone, offrent une ergonomie maximale pour les services très mobiles (livreurs, VTC).

Au-delà du modèle, la décision cruciale réside dans le mode d'acquisition : achat ou location.

Bien que la location bancaire attire par sa simplicité apparente (service tout-en-un, maintenance incluse), elle se révèle plus coûteuse à long terme et crée une dépendance (contrats longs, choix de matériel limité).

L'achat, malgré un coût initial plus élevé, est présenté comme l'option la plus avantageuse. Il est rentabilisé à moyen terme et offre un avantage décisif : la flexibilité. Le commerçant devient propriétaire de son matériel, libre de négocier ses contrats (bancaires et de maintenance) et de s'adapter à l'évolution de son entreprise sans être verrouillé.